一旦出了大明边境，朝廷的力量就很难顾及到了。


    除了朱栎自己的商队外，像蓝玉等人组织的商队，虽也有危险，但毕竟挂着凉国公的名头，一般人不敢轻易动手。


    可是那些规模小的商队，就没有这种保障了。


    正因为如此，朱栎才有了设立人身险的设想！


    只要投保之后，万一在路上遇到意外丧命，就能获得一笔赔偿。


    不仅是被劫的情况，其他事故也在保障范围内。


    只要不是自然死亡，全都属于赔偿范围。


    出门在外经商，运气好也许只是货物被抢，运气差可是连性命都难保！


    朱栎说到做到，一回到王府，立刻召来袁管家，商量筹办投保行的细节。


    如果要开展保险业务，必须要有正式机构。


    之前他建立了车行，现在则成立投保行，专门负责为商人或商队办理保险。


    这个投保行依然归属汉王府管理，以便赢得百姓信任。


    如今在整个西北地区，汉王府与“汉中造”的声誉最让人放心。


    除了设立机构，朱栎还与袁管家共同制定了各类保险细则，例如人身意外险划分了不同缴费等级，缴费金额不同，赔付额度也不同。


    对于欺诈或骗保的行为，则坚决不予赔付，并依法追究。


    仅用了三天时间，在汉王府的强力推动下，这座属于大明朝的第一家真正意义上的保险公司——汉中投保行，在汉中府最热闹的街道正式开张营业。


    “这保险看似风险很高，实则经过详细核算，并不会亏损。


    ”


    朱栎微微一笑，耐心解释。


    “母妃可知道，天下百姓投保的比例其实很低，而且真正出险的更是少之又少。


    ”


    “再加上每月三十文、六十文、百文的保费积累起来，其实远比赔付的总额要高出许多。


    ”


    朱栎语气平稳而坚定。


    “这是一项既得民心又能维持运转的善举。


    ”


    听罢这番话，周贵妃这才略显安心地点了点头。


    “孩儿清楚初期会有损失，但正是这些损失能够快速树立投保行的信誉！”


    面对担忧的周贵妃，朱栎只好耐心解释。


    “明明会亏本，还要去做？你这是拿钱买信誉？”


    朱栎的回答令周贵妃更加困惑。


    “正是如此，我要用钱换来百姓的信任。


    ”


    “母妃有没有想过一个问题，尽管意外死亡的人不少，但相对于整个汉中乃至西北的人口来说，实际所占比例非常小。


    ”


    “只要让百姓相信，一旦买了保险，不管出什么意外，投保行都会按规定全额赔付，即便赔钱也不会食言，那它的信誉就会迅速建立。


    ”


    “到那时，愿意投保的人自然就多了。


    ”


    “没人希望自己的生活遭遇不幸，但提前做好防范却是明智的选择。


    ”


    一番话说得周贵妃陷入沉思。


    仔细琢磨后，她终于理清了背后的关键逻辑。


    原来担心，是因为只看到保费与赔付金额的巨大差距，却忽视了参与保险的人数基数。


    假设有万人投保，每月三十文保费，总共就是三千两，而一例死亡赔偿只要一百两，这就意味着可以赔付三十起意外。


    然而现实中，万人中有三十人因意外死亡是根本不可能发生的概率。


    虽然关外贸易常伴有伤亡，但整体数量十分有限。


    最关键的是，只要人平安在世，这三十文就是稳赚的收益。


    接下来的每个月要不要继续投保？


    又是一笔稳定进账！


    长年累积下来，收益可观。


    还不包括其他如伤病致残等赔付的低频率情况。


    投保的人只要足够多，总利润就极为惊人。


    这一想，周贵妃不由得心惊，目光中满是惊叹和不可思议。


    这究竟是什么样的脑袋才能想到这样的手段？


    “母妃现在可以安心了吧。


    ”


    “当然，最开始肯定来投保的不会多，大都是走商之人才会首先选择。


    ”


    “即使初期略有亏损也无妨，反倒希望出事后能有更多百姓来赔付。


    ”


    “每一次赔付，都是一次实实在在的宣传！”


    “百姓亲身体验到好处，自然更愿意参与，投保人数就会不断上升！”


    “只要基数足够大，根本不会亏钱，只会赚得更多！”


    见周贵妃神色微变，朱栎知道她已领悟了自己的逻辑。


    “那你打算怎么用这笔钱？”她随即问道。


    “当然是投入汉中府的建设！”


    “母妃亲眼所见，儿臣做的一切并非只为私利。


    ”


    “虽然表面图利，但最终目的还是为了百姓与汉中。


    ”


    这番话让周贵妃彻底理解了儿子的心思。


    “是我想窄了，以后应更相信你。


    ”她坦诚地道歉。


    “儿臣知道母妃是为我着想。


    ”朱栎笑着回应，并未在意。


    “对了，皇上遣人传话，十月初八是你大婚之日，月底王妃便会从京城启程。


    ”周贵妃顺势提及徐妙锦来汉中成婚之事。


    “哎呀，日子已经不多了！”朱栎一愣，转而笑着说道，“这婚事就请母妃费心，我实在是腾不出手来。


    ”


    “一切放心交给我吧！”一想到儿子即将成婚，周贵妃满心欢喜地点了头。


    ……


    当夜，投保行开业首日的结果统计出炉：总共百余人参保，绝大多数是即将出关的商队人员。


    他们多是一家之主，投保后便可将保单托给家人。


    若遭遇不幸，家人凭单即可领取一笔赔偿金，以维生计。


    真正前来自愿投保的普通百姓仅有十余人，多数仍持观望态度。


    这个人生意外险保费低廉却赔付额度高，很难让人不动心。


    只要每月承担几十文的保费，就能换得一份安心保障。


    如今在汉中府，三十文对很多人来说不算什么大负担，就业形势向好也让人们手头更宽裕了一些。


    即使不从事危险工作，谁也无法保证意外不会发生，比如溺水这样的突发状况也有可能出现，因此连一般的平民也觉得花钱买一份保障是值得的。


    毕竟这是个新鲜事物，一些人仍心存顾虑，想观察一下这个投保行是否真能兑现承诺。


    这种心态完全可以理解。


    要老百姓普遍接受一种新事物，肯定需要时间去建立信任。


    头一天就能实现一百多人投保，这让朱栎都有些惊喜。


    他坚信，随着大家逐渐认可，来投保的人会越来越多，直到市扬趋于饱和。


    等这一轮人身意外险推广稳定、深入人心之后，朱栎便可以筹备下一款保险产品。


    尽管这款保险会带来利润，但从本质上说，是确实在为百姓提供一份保障，这笔利润也是光明正大赚来的。


    更何况这些收益也是用于百姓的长远生计，真正做到“取之于民，用之于民”。


    后续的发展如朱栎所料，前來投保人数逐步上升——


    第二天增加到了一百五十人，第三天便超过两百人。


    人们的投保热情在相互影响下被迅速点燃。


    这项在汉中府推出的人身意外险，也引起了整个大西北的关注，很快成为议论焦点。


    许多人感到惊诧，认为朱栎简直是不按常理出牌——居然真肯出钱做这种看起来不靠谱的“投保行”，简直是不知道怎么花钱似的。


    消息很快传到了北平府。


    “什么？老九弄了一个叫做人身意外险的东西？一个月交几十文，出事能赔几百两银子？”


    “老九是不是糊涂了？还跟我说没钱借给本王？”


    听到此事的朱棣整个人都不太好了。


    他此前向朱栎借钱的时候，那小子哭穷说地主家也没有余粮。


    现在倒好，转头就在外面大把地撒银子，他是嫌钱烧得慌？！


    “不行，还得去找道衍谈一谈！”


    朱棣思前想后，决定再次前往庆寿寺，请姚广孝为自己解惑。


    他始终不信朱栎会做亏本的买卖。


    不多时，朱棣便来到庆寿寺。


    当他提到朱栎推出所谓“人身意外险”，只需每月几十文，便可在出事后获赔几百两银子时，姚广孝却用一种异样的目光看着他。


    “你这是什么眼神？”朱棣眉头一皱，心头颇不是滋味，“你不觉得老九有问题吗？怎么可能会有这种赔本的事？”


    姚广孝未答，反而问道：“殿下以为，汉王当真会做亏本之事？”


    “这不是亏本是什么？”朱棣不解，“几十文换几百两，谁会干这种事？”


    “不，”姚广孝摇头道，“表面看像是亏本，实则极有算计，我甚至不得不称赞一声高明。


    ”


    朱棣愣了愣，“高明？高明在哪？”


    姚广孝继续说道：“殿下认为汉王赔得很多，是因为你预设所有人都会出事。


    ”


    “可真正会出事的又有几个？意外就是小概率事件，若是频发，那也就不再是意外了。


    ”


    “所以，嘴上说是赔本，实则是极稳的生意。


    ”


    姚广孝说完，意味深长地看了朱棣一眼。


    朱棣一脸震惊，喃喃道：“你是说……我连这点都看不懂？”


    他终于明白，对方的眼神是在笑他看不透门道。


    “殿下也想做这个买卖？只是……您可有本钱？”


    姚广孝望着满脸不快的朱棣，轻声一笑。


    “若真有兴趣，不如向汉王多学些。


    ”


    朱棣虽然心有不甘，但也佩服姚广孝的见解。


    否则他也不会一有烦心事就专程来找这位高僧。


    “真有这么深的学问？”朱棣皱着眉问道。


    “和尚我就细细为殿下讲讲这其中的关键。


    ”姚广孝语气平静却自信。


    姚广孝笑了笑，继续说明意外险的机制。


    起初肯定是亏的。


    毕竟最早投保的人，大多来自高风险行业。


    这些人工资高，缴得起保费，但一旦出险，赔款也多。


    若汉王能按约定赔付，就能逐步建立信誉。


    诚信在这个行业中是最关键的。


    当百姓看到越来越多真实赔款案例，普通人的参保率也会提升。


    “到时候，投保行还不得被挤破门槛？”姚广孝笑着问。


    他随即瞥了朱棣一眼，观察他的反应。


    朱棣点点头，“好像确实如此。